Como planejar uma meta financeira
Uma meta bem planejada tem três números: quanto custa, em quanto tempo e quanto guardar por mês. O erro mais comum é esquecer a inflação: um carro que custa R$ 60 mil hoje vai custar mais daqui a três anos, e o plano precisa mirar o preço futuro.
Passo 1: corrija o valor pela inflação
Valor futuro = valor de hoje × (1 + inflação)anos. Com inflação de 4,5% ao ano, os R$ 60 mil viram cerca de R$ 68.470 em 3 anos.
Passo 2: calcule o depósito mensal
Com o dinheiro rendendo 10% ao ano, ou cerca de 8,5% depois do IR, guardar cerca de R$ 1.673 por mês durante 36 meses chega aos R$ 68.470. Sem nenhum rendimento, seriam R$ 1.902 por mês. A diferença é o trabalho dos juros a seu favor.
Onde deixar o dinheiro de cada meta
| Prazo da meta | Opções adequadas |
|---|---|
| até 1 ano ou reserva de emergência | Tesouro Selic, CDB com liquidez diária |
| de 1 a 3 anos | CDB, LCI e LCA com vencimento próximo da data da meta |
| acima de 3 anos | Tesouro IPCA+, que protege da inflação, com vencimento próximo da meta |
Evite deixar metas de curto prazo em ações ou em títulos longos: uma queda de preço perto da data pode atrasar o plano.
Várias metas no mesmo orçamento
Ordene as metas por prioridade e prazo. Primeiro a reserva de emergência, de 3 a 6 meses de gastos; depois as metas com data fixa, como a faculdade; por último as flexíveis, como uma viagem. A calculadora mostra quanto cada meta pede por mês e se o total cabe no que você consegue guardar.
Faculdade e outras metas com pagamento mensal
Para metas pagas ao longo do tempo, como mensalidades, o valor necessário no início é o valor presente de todas as parcelas, descontado pelo rendimento. Ou seja: você não precisa ter o curso inteiro guardado no primeiro dia, porque o saldo continua rendendo enquanto paga.