Saque-aniversário ou saque-rescisão: qual escolher
O FGTS é um depósito mensal de 8% do salário que a empresa faz em uma conta da Caixa em nome do trabalhador. Por padrão, o dinheiro só pode ser sacado em situações específicas, como demissão sem justa causa, compra da casa própria, aposentadoria ou doenças graves. O saque-aniversário é uma alternativa opcional que libera parte do saldo todo ano, mas tira o direito de sacar tudo na demissão.
Tabela do saque-aniversário
| Saldo da conta | Valor liberado por ano |
|---|---|
| até R$ 500 | 50% |
| de R$ 500,01 a R$ 1.000 | 40% + R$ 50 |
| de R$ 1.000,01 a R$ 5.000 | 30% + R$ 150 |
| de R$ 5.000,01 a R$ 10.000 | 20% + R$ 650 |
| de R$ 10.000,01 a R$ 15.000 | 15% + R$ 1.150 |
| de R$ 15.000,01 a R$ 20.000 | 10% + R$ 1.900 |
| acima de R$ 20.000 | 5% + R$ 2.900 |
Exemplo: com saldo de R$ 8.000, o saque anual é de 20% × 8.000 + 650 = R$ 2.250.
O que você perde ao aderir
Se for demitido sem justa causa, quem está no saque-aniversário recebe a multa de 40%, mas o saldo fica preso na conta. Para voltar ao saque-rescisão, é preciso pedir a mudança e esperar: ela só vale a partir do 25º mês após o pedido. Por isso a escolha pesa mais para quem tem risco de ser demitido nos próximos dois anos.
Antecipação do saque-aniversário
Os bancos oferecem antecipar alguns anos de saque-aniversário em troca de juros. É um empréstimo com garantia do FGTS e, embora tenha taxas menores que o cartão ou o cheque especial, reduz o saldo que ficaria disponível. As regras de antecipação mudaram nos últimos anos; confira as condições vigentes no aplicativo do FGTS antes de contratar.
Quanto o FGTS rende
O saldo rende TR mais 3% ao ano, mais uma parte do lucro do fundo distribuída anualmente. Desde a decisão do STF de 2024, a remuneração total deve garantir pelo menos a inflação (IPCA). Ainda assim, costuma render menos que aplicações conservadoras, o que faz o saque-aniversário parecer atraente para quem vai investir o valor.