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Planificador de metas: cuánto guardar por mes

Elija la meta, como auto, universidad, viaje o pie de una vivienda. La calculadora ajusta el valor por inflación, muestra cuánto guardar por mes, compara rendimientos y verifica cómo encajar varias metas en el mismo presupuesto.

Simulación educativa. No es una recomendación de inversión. Los resultados son estimaciones hechas con los datos que usted ingresa y no reemplazan la orientación de un profesional calificado.

Revisado el 31 oct 2026
Su meta

Dónde guardar

Las tasas se mantienen constantes en el período. El impuesto se cobra sobre el rendimiento al retirar; escriba 0 % si la cuenta está exenta.

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—Guarde por mes
—

El camino hasta la meta

Saldo neto de impuestos mes a mes guardando el monto sugerido, frente a la meta ajustada por inflación.

Toque el gráfico para ver los valores.

Cuánto guardar con distintos rendimientos

Aporte mensual necesario para llegar a la misma meta en el mismo plazo, después de impuestos, según cuánto rinda el dinero.

Toque el gráfico para ver los valores.

¿Y si guarda más o espera más?

Cuánto junta, después de impuestos, con otros aportes y plazos, y qué parte de la meta representa. El centro es la sugerencia; toque una celda para centrarla.

meta alcanzadafalta· total neto y % de la meta

Varias metas en el mismo presupuesto

Liste sus metas en orden de prioridad. El presupuesto paga primero la de arriba; las que no caben muestran el nuevo plazo posible.

Toque el gráfico para ver los valores.

Mes a mes

Siguiente paso

Lleve los resultados de esta página a otra calculadora, con los campos ya completados.

Planificar la universidad en detalle →Armar el presupuesto del mes →

El resumen incluye los datos ingresados, los resultados, las fórmulas, los supuestos y las fuentes. El informe completo agrega los gráficos y las interpretaciones, a color. En la ventana de impresión, elija Guardar como PDF.

Método, supuestos y fuentes

Fórmulas

Meta ajustada = valor hoy × (1 + inflación)^(meses/12)
Factor neto de h meses = (1 + i)^h − [(1 + i)^h − 1] × tasa de impuesto
Aporte = (meta ajustada − ya ahorrado × factor(N)) ÷ Σ factor(N − k + 1), k = 1…N (aportes al inicio del mes)
Universidad: fondo = Σ mensualidad(k) ÷ (1 + rendimiento neto mensual)^k

Supuestos y límites

  • Simulación con tasas constantes: la rentabilidad pasada o proyectada no garantiza resultados futuros. Las tasas y la inflación pueden cambiar en el período.
  • Aportes al inicio de cada mes y tasas constantes. El impuesto es una tasa única sobre el rendimiento, cobrada al retirar; las comisiones deben descontarse del rendimiento ingresado.
  • Universidad: el fondo al inicio de la carrera es el valor presente de todas las mensualidades, descontado al rendimiento neto.
  • Varias metas: el presupuesto atiende las metas en el orden de la lista; el nuevo plazo es el menor que cabe en lo disponible.

Fuentes oficiales y referencias

Preguntas frecuentes

¿Qué hace este planificador de metas?

Indica cuánto guardar por mes para llegar a una meta en una fecha, después de ajustar el precio por inflación y descontar el impuesto sobre el rendimiento. También compara rendimientos distintos, prueba otros aportes y plazos y verifica si varias metas caben en un mismo presupuesto mensual.

¿De dónde saco cada dato?

El costo de hoy sale de una cotización o lista de precios. Para la inflación de la meta, use la inflación general o la evolución del precio de ese bien. Para el rendimiento anual, la tasa que realmente paga su cuenta, depósito a plazo o bono, y para el impuesto, la tasa que se aplica a los intereses en su país.

¿Cómo leo el ejemplo de la página?

Un auto de 20.000 en 36 meses, con 2.000 ya ahorrados, inflación de 4 % y rendimiento de 6 % anual con 15 % de impuesto, se convierte en una meta de cerca de 22.497. El aporte sugerido es de unos 519 por mes: 20.660 salen de su bolsillo en el período y cerca de 1.838 vienen de los rendimientos, ya sin impuestos.

¿Por qué ajustar la meta por inflación?

Porque los precios suben. Si apunta al precio de hoy, le faltará dinero en la fecha. La calculadora aumenta el precio con la inflación que usted indica y planifica los depósitos para ese monto futuro.

¿De cuánto debe ser el fondo de emergencia?

Se suele recomendar de 3 a 6 meses de gastos esenciales, o de 6 a 12 si sus ingresos son variables. Guárdelo en una cuenta de la que pueda retirar cualquier día, no en acciones. Use la opción “Emergencia” para planificarlo.

¿Cuáles son los límites de esta simulación?

Las tasas y la inflación se mantienen constantes, los depósitos ocurren al inicio de cada mes y el impuesto es una tasa única sobre el rendimiento al retirar. En la realidad los rendimientos cambian, las comisiones los reducen y las reglas tributarias varían según el país.

¿Cuándo consultar a un profesional?

Para metas grandes o largas, como la universidad de los hijos o el pie de una vivienda, un asesor financiero certificado puede ayudar a combinar cuentas, planes con beneficios tributarios y plazos. Esta calculadora es una ayuda para planificar, no una recomendación personalizada.

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Cómo planificar una meta de ahorro

Una meta bien planificada tiene tres números: cuánto cuesta, en cuánto tiempo y cuánto guardar por mes. El error más común es olvidar la inflación: un auto que hoy cuesta 20.000 costará más dentro de tres años, y el plan debe apuntar al precio futuro.

Paso 1: ajuste el valor por inflación

Valor futuro = valor de hoy × (1 + inflación)años. Con inflación de 4 % al año, los 20.000 pasan a cerca de 22.497 en 3 años.

Paso 2: calcule el depósito mensual

Con el dinero rindiendo 6 % al año, guardar cerca de 571 por mes durante 36 meses llega a los 22.497 antes de impuestos. Sin ningún rendimiento, serían 625 por mes. La diferencia es el trabajo de los intereses a su favor, y crece con plazos más largos.

Dónde dejar el dinero de cada meta

Plazo de la metaOpciones adecuadas
hasta 1 año o fondo de emergenciacuenta remunerada, fondo de liquidez diaria
de 1 a 3 añosdepósitos a plazo o bonos cortos del gobierno con vencimiento cerca de la fecha
más de 3 añosbonos del gobierno ajustados por inflación o una mezcla conservadora con vencimiento cerca de la meta

Evite dejar metas de corto plazo en acciones o bonos largos: una caída de precio cerca de la fecha puede atrasar el plan.

Varias metas en el mismo presupuesto

Ordene las metas por prioridad y plazo. Primero el fondo de emergencia, luego las metas con fecha fija (universidad, boda) y al final las flexibles (auto nuevo, viaje). Si no todo cabe, es mejor postergar una meta flexible que dejar de ahorrar para la importante.