Boleto vencido: como calcular o valor atualizado
Quando um boleto passa do vencimento, o valor costuma receber dois acréscimos: a multa, cobrada uma única vez, e os juros de mora, proporcionais aos dias de atraso. Os percentuais estão impressos no próprio boleto, em geral no campo de instruções ("após o vencimento, cobrar multa de 2% e juros de 1% ao mês").
Como ler a linha digitável
A linha digitável é a sequência de 47 números acima do código de barras. Ela é dividida em cinco campos: os três primeiros trazem o código do banco, a moeda e os dados do beneficiário, cada um com um dígito verificador; o quarto é o dígito verificador geral; o quinto tem 14 números: os 4 primeiros são o fator de vencimento e os 10 últimos, o valor em centavos. No exemplo da página, o último bloco é 1565 0000150000: fator 1565 e valor R$ 1.500,00.
O fator de vencimento recomeçou em 2025
O fator conta os dias desde 07/10/1997. Como só tem 4 dígitos, chegou a 9999 em 21/02/2025 e voltou para 1000 em 22/02/2025. Assim, o fator 1565 pode ser 10/09/2026 (contagem nova) ou 19/01/2002 (contagem antiga). Os bancos resolvem a dúvida usando a data que fica perto de hoje, dentro de uma janela de alguns anos. A calculadora faz o mesmo em relação à data do pagamento, mostra a outra leitura e deixa você escolher a contagem. Na dúvida, vale a data impressa no boleto.
A conta passo a passo
| Boleto de R$ 1.500, 45 dias de atraso | Valor |
|---|---|
| Multa de 2% | R$ 30,00 |
| Juros de 1% ao mês × 45 ÷ 30 | R$ 22,50 |
| Total a pagar | R$ 1.552,50 |
Com vários boletos atrasados, a calculadora faz a mesma conta para cada um na data em que você vai pagar e soma tudo.
Por que o banco pode cobrar um valor diferente
O emissor pode cobrar juros em reais por dia ("mora diária"), começar a contar no dia útil seguinte, retirar um desconto de pontualidade ou incluir correção prevista em contrato. Desde 2018 todo boleto é registrado e pode ser pago vencido em qualquer banco, que calcula os encargos com as regras do emissor. Por isso, use o resultado para conferir e se planejar, e pague pelo valor do boleto atualizado no app do banco ou pela segunda via.
Limites e direitos
Nas compras e serviços com crédito ao consumidor, a multa é limitada a 2% (CDC, art. 52, § 1º); no condomínio, a multa também vai até 2% e os juros, se a convenção não disser outra coisa, são de 1% ao mês. Cobranças acima do contrato ou da lei podem ser contestadas com o emissor e, sem acordo, no Procon.