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Conversão de taxas de juros

Converta uma taxa entre mês, ano e dia com juros compostos, veja a diferença para a conta proporcional, passe de taxa nominal para efetiva e descubra o custo efetivo de um empréstimo com tarifas.

Simulação educativa. Não é recomendação de investimento. Os resultados são estimativas feitas com os dados que você informa e não substituem a orientação de um profissional habilitado.

Revisado em 31/10/2026

Parcelas mensais iguais, a primeira um mês depois da liberação. O CET oficial é informado pelo banco; aqui ele é recalculado com os números que você digitar.

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Taxa convertida—
—

Juros compostos × simples

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Tabela de conversão

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O resumo traz os dados informados, os resultados, as fórmulas, as premissas e as fontes. O relatório completo inclui também os gráficos e as interpretações, em cores. Na janela de impressão, escolha Salvar como PDF.

Método, premissas e fontes

Fórmulas

Equivalente: i₂ = (1 + i₁)^(n₁ ÷ n₂) − 1, com n = períodos por ano (ano 1, semestre 2, trimestre 4, mês 12, dia 365, 360 ou 252)
Proporcional (juros simples): i₂ = i₁ × n₁ ÷ n₂
Efetiva = (1 + nominal ÷ k)^k − 1; capitalização contínua: e^nominal − 1
CET mensal: taxa i tal que valor recebido = parcela × [1 − (1 + i)^−n] ÷ i; CET anual = (1 + i)¹² − 1

Premissas e limites

  • CET calculado com parcelas mensais iguais e consecutivas, a primeira 30 dias após a liberação; o CET oficial do banco usa as datas exatas do contrato e pode diferir um pouco.
  • Taxas tratadas como constantes; não considera correção monetária (TR, IPCA) nem tributos sobre rendimentos.

Fontes oficiais e referências

Legislação

  • Resolução CMN nº 4.881, de 23 de dezembro de 2020: obrigação de informar o Custo Efetivo Total (CET) nas operações de crédito com pessoas naturais e microempresas.

Perguntas frequentes

Como transformar taxa mensal em anual?

Com juros compostos, some 1 à taxa mensal, eleve a 12 e subtraia 1: (1 + 0,015)¹² − 1 = 19,56% ao ano. Multiplicar por 12 (18%) só vale para juros simples e subestima o custo de empréstimos e o rendimento de investimentos.

Como interpreto o resultado do exemplo da página?

O exemplo converte 1,5% ao mês para ano: a taxa equivalente é 19,56% ao ano, contra 18% pela conta proporcional, uma diferença de 1,56 ponto percentual. Em 36 meses, R$ 1.000 viram R$ 1.709,14 com juros compostos e R$ 1.540,00 com juros simples.

O que é taxa nominal e taxa efetiva?

A nominal é a forma de anunciar ("12% ao ano capitalizados mensalmente"); a efetiva é o que você paga ou recebe de fato. 12% nominais com capitalização mensal são 1% ao mês, ou 12,68% efetivos ao ano. Para comparar ofertas, use sempre a efetiva.

O que é o CET e por que ele é maior que a taxa de juros?

O CET (Custo Efetivo Total) inclui juros, IOF, tarifas e seguros. Como esses custos reduzem o dinheiro que você recebe, mas as parcelas continuam iguais, a taxa real fica maior. No modo CET da página, R$ 10.000 com R$ 450 de tarifas e 24 parcelas de R$ 520 dão CET de 2,26% ao mês, ou 30,8% ao ano, contra 1,85% ao mês da taxa do contrato.

Quando usar 252, 360 ou 365 dias?

252 dias úteis é a convenção da Selic, do CDI e dos títulos públicos no Brasil. 360 dias (ano comercial) aparece em contratos e no cálculo de juros de mora. 365 dias corridos é usado em algumas aplicações e na poupança por aniversário mensal. Use a base que está no contrato ou no informe do investimento.

Onde encontro a taxa e as tarifas do meu empréstimo?

No contrato ou na proposta, que deve mostrar a taxa de juros mensal e anual, o CET e o valor líquido liberado. Para calcular aqui, use o valor contratado, a diferença entre ele e o que caiu na sua conta (tarifas descontadas), o valor da parcela e o número de parcelas.

A conversão de taxas resolve a escolha do crédito?

Ela coloca as ofertas na mesma base, o que é o primeiro passo. Depois, compare o CET, o valor total pago e se a parcela cabe no orçamento. Para decisões grandes, como financiamento imobiliário, vale conversar com o gerente de mais de um banco ou com um planejador financeiro.

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Como converter taxas de juros: mensal, anual, nominal e CET

A mesma taxa pode aparecer de muitos jeitos: ao mês, ao ano, ao dia, nominal, efetiva. Comparar ofertas sem converter para a mesma base é o caminho mais curto para escolher o crédito errado.

Mensal para anual (e o inverso)

Com juros compostos, a conversão é por potência: anual = (1 + mensal)¹² − 1 e mensal = (1 + anual)^(1/12) − 1. 1,5% ao mês dá 19,56% ao ano, e não 18%. Multiplicar ou dividir por 12 é a conta da taxa proporcional, válida só para juros simples.

Dias corridos, comerciais e úteis

Taxas diárias dependem da base: 365 dias corridos, 360 dias comerciais (comum em contratos e juros de mora) ou 252 dias úteis (Selic, CDI e títulos públicos). A taxa anual é a mesma; o que muda é em quantos dias ela é dividida.

Nominal e efetiva

"12% ao ano com capitalização mensal" é uma taxa nominal: na prática são 1% ao mês, ou 12,68% efetivos ao ano. Sempre que o contrato falar em capitalização, converta para a efetiva antes de comparar.

Taxa anunciadaEfetiva ao ano
12% a.a., capitalização anual12,00%
12% a.a., capitalização mensal12,68%
12% a.a., capitalização diária12,75%

CET: o custo que conta

O Custo Efetivo Total soma juros, IOF, tarifas e seguros. Ele é a taxa que iguala o dinheiro que você realmente recebe às parcelas que vai pagar. Num empréstimo de R$ 10.000 com R$ 450 descontados na liberação e 24 parcelas de R$ 520, a taxa de juros do contrato é cerca de 1,85% ao mês, mas o CET chega a 2,26% ao mês. Os bancos são obrigados a informar o CET antes da contratação; use-o para comparar.