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Vender parcelado ou à vista

Compare quanto a loja recebe, em dinheiro de hoje, vendendo no Pix, no crédito em 1x ou parcelado sem juros, recebendo mês a mês ou antecipando. Descubra o maior desconto à vista que ainda vale a pena.

Simulação educativa. Não é recomendação de investimento. Os resultados são estimativas feitas com os dados que você informa e não substituem a orientação de um profissional habilitado.

Revisado em 01/11/2026

Exemplo: venda de R$ 1.200 que o cliente quer parcelar em 6 vezes sem juros.

A venda
Taxas do cartão

No parcelado sem antecipação, cada parcela cai na conta 30, 60, 90… dias depois da venda.

Dinheiro no tempo

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—Desconto máximo à vista
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Quanto você recebe em dinheiro de hoje

Valor líquido de cada forma de receber, descontadas as taxas e trazido a valor presente pelo custo de capital.

Toque no gráfico para ver os valores.

Desconto que empata, por número de parcelas

Desconto à vista que deixa o mesmo valor presente que o parcelado, de 2 a 12 parcelas, com as taxas informadas.

Toque no gráfico para ver os valores.

Quando o dinheiro entra

Valores líquidos de taxas, em cada mês após a venda.

Próximo passo

Leve os resultados desta página para outra calculadora, com os campos já preenchidos.

Levar o custo do parcelamento para a precificação →Simular a antecipação dos recebíveis →Ver o lado de quem compra →

O resumo traz os dados informados, os resultados, as fórmulas, as premissas e as fontes. O relatório completo inclui também os gráficos e as interpretações, em cores. Na janela de impressão, escolha Salvar como PDF.

Método, premissas e fontes

Fórmulas

À vista = P × (1 − taxa do Pix); crédito 1x = P × (1 − taxa 1x) ÷ (1 + c)^(dias/30)
Parcelado = Σ [P × (1 − taxa do parcelado) ÷ n] ÷ (1 + c)^k, k = 1…n; c = custo de capital mensal
Antecipado = Σ [P × (1 − taxa do parcelado) ÷ n] × (1 − taxa de antecipação × k)
Quanto cobrar (opcional): à vista = X ÷ (1 − taxa do Pix); 1x = [X × (1 + c)^(dias/30) + taxa fixa] ÷ (1 − taxa 1x); n vezes = (X + taxa fixa) × n ÷ [(1 − taxa) × Σ fator], fator = 1 ÷ (1 + c)^k (mês a mês) ou 1 − antecipação × k (antecipado)
Desconto máximo à vista = 1 − máx(parcelado, antecipado) ÷ à vista

Premissas e limites

  • Parcelas mensais iguais, a primeira 30 dias após a venda; antecipação com desconto simples por mês antecipado; custo de capital constante. O gráfico por número de parcelas usa a mesma taxa do parcelado para todos os prazos.
  • Não considera aluguel da maquininha, chargeback, inadimplência, impostos sobre a venda nem IOF da antecipação.

Fontes oficiais e referências

Legislação

Perguntas frequentes

Para que serve esta calculadora?

Para o lojista ou prestador de serviço saber quanto recebe de verdade em cada forma de pagamento (Pix, crédito em 1x, parcelado e parcelado antecipado) e qual o maior desconto à vista que ainda vale a pena. É o outro lado da calculadora à vista ou parcelado, feita para quem compra.

Como leio o resultado do exemplo?

Na venda de R$ 1.200 em 6x com taxa de 4,5%, as parcelas líquidas de R$ 191 valem R$ 1.088,16 hoje, com custo de capital de 1,5% ao mês; antecipadas, R$ 1.066,18. Por isso um desconto à vista de até 9,3% ainda compensa. Contra o crédito em 1x, o desconto que empata é de 4,5%.

O que é a taxa da maquininha (MDR)?

É o percentual que a credenciadora desconta de cada venda no cartão. No crédito à vista costuma ficar entre 2% e 4% e no parcelado é maior, crescendo com o número de parcelas. Confira as taxas de cada prazo no contrato ou no aplicativo da maquininha.

Como funciona a taxa de antecipação?

Ela é cobrada por mês antecipado em cada parcela: antecipar uma parcela que venceria em 4 meses a 1,99% custa 7,96% dela. Por isso antecipar vendas longas fica caro. No exemplo, antecipar as 6 parcelas custa R$ 79,82.

O que uso como custo de capital?

A taxa que a empresa pagaria num empréstimo de capital de giro, se precisa de dinheiro, ou o rendimento líquido do caixa, se tem dinheiro sobrando. Quanto maior essa taxa, menos valem as parcelas futuras e maior o desconto à vista que compensa.

Posso oferecer desconto no Pix e manter o parcelado sem juros?

Sim, e é comum. A calculadora mostra o limite: abaixo do desconto que empata, a loja ganha com cada cliente que troca o parcelado pelo à vista. Confira as regras de diferenciação de preço por forma de pagamento e informe o preço à vista com clareza.

Quais os limites da calculadora?

Ela usa a mesma taxa de parcelamento para qualquer número de parcelas no gráfico e não considera chargeback, aluguel da maquininha, impostos sobre a venda nem inadimplência. Para decisões de crédito e capital de giro, converse com o seu contador.

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Vender parcelado ou à vista: quanto a loja recebe de verdade

O parcelado "sem juros" é ótimo para vender, mas tem custo para quem vende: a taxa da maquininha, maior no parcelado, e o tempo de espera, porque as parcelas chegam uma por mês. Para comparar com a venda à vista, é preciso trazer tudo a valor de hoje.

A conta

Numa venda de R$ 1.200 em 6x com taxa de 4,5%, cada parcela líquida é de R$ 191. Descontadas pelo custo de capital de 1,5% ao mês, as seis parcelas valem R$ 1.088,16 hoje. Se a loja antecipar tudo a 1,99% por mês antecipado, recebe R$ 1.066,18. O melhor parcelado, então, vale 9,3% menos que a venda à vista sem taxa.

O desconto que empata

Esse 9,3% é o desconto máximo à vista: até ele, dar desconto no Pix ou no dinheiro deixa a loja com tanto ou mais dinheiro que o parcelado. Um desconto de 5%, por exemplo, atrai quem pode pagar na hora e ainda melhora o caixa.

Antecipar ou esperar

Antecipar vale a pena quando a taxa de antecipação é menor que o custo do dinheiro para a empresa, ou quando falta caixa para pagar fornecedores. Se a empresa tem caixa sobrando, esperar as parcelas costuma sair mais barato. Use a calculadora de antecipação de recebíveis para detalhar essa decisão.