Início›Aposentadoria e renda passiva

Renda passiva com dividendos e FIIs

Simule quanto você recebe por mês em dividendos de ações ou rendimentos de fundos imobiliários, o efeito de reinvestir os proventos e quanto tempo leva para chegar à renda que você quer.

Simulação educativa. Não é recomendação de investimento. Os resultados são estimativas feitas com os dados que você informa e não substituem a orientação de um profissional habilitado.

Revisado em 31/10/2026

Valores de exemplo. Rendimentos passados não garantem os futuros.

Aportes
Rendimento
Meta

A meta é em valores de hoje: a simulação corrige a renda desejada pela inflação.

Os dados ficam só neste navegador e não são enviados. Desmarque para apagar.

—Renda mensal no fim
—

Renda mensal com e sem reinvestir

Proventos por mês ao longo do tempo, comparados com a meta corrigida pela inflação.

Toque no gráfico para ver os valores.

De onde vem o patrimônio

O que você aportou, os proventos reinvestidos e a valorização das cotas, ano a ano.

Toque no gráfico para ver os valores.

Ano a ano

O resumo traz os dados informados, os resultados, as fórmulas, as premissas e as fontes. O relatório completo inclui também os gráficos e as interpretações, em cores. Na janela de impressão, escolha Salvar como PDF.

Método, premissas e fontes

Fórmulas

Provento do mês = patrimônio × dividend yield ÷ 12
Patrimônio = patrimônio × (1 + valorização mensal) + provento reinvestido + aporte; valorização mensal = (1 + anual)^(1/12) − 1
Meta no mês m = renda desejada × (1 + inflação)^(m/12); patrimônio para a meta = meta no fim ÷ (dividend yield ÷ 12)

Premissas e limites

  • Simulação com taxas constantes: rentabilidade projetada ou passada não garante resultado futuro. Este conteúdo não é recomendação de investimento. Proventos podem ser reduzidos ou suspensos e as cotas podem cair.
  • Para pessoa física, rendimentos de FIIs negociados em bolsa costumam ser isentos de IR (cotistas com menos de 10% das cotas, fundos com 100 ou mais cotistas). Dividendos de ações são isentos até R$ 50 mil por mês de uma mesma empresa; acima disso há retenção de 10% (Lei 15.270/2025). Juros sobre capital próprio têm IR retido na fonte.
  • Dividend yield e valorização constantes e proventos mensais; não considera ganho de capital, corretagem nem risco de queda de preços e de cortes nos proventos.

Fontes oficiais e referências

Legislação

  • Lei nº 15.270/2025: retenção de IR sobre dividendos acima de R$ 50 mil por mês de uma mesma empresa.
  • Lei nº 11.033/2004, art. 3º: isenção de IR para rendimentos de FIIs a pessoa física, nas condições da lei.

Perguntas frequentes

Quanto preciso investir para ter R$ 5 mil por mês de dividendos?

Com dividend yield médio de 8% ao ano, cerca de R$ 750 mil. A conta é renda mensal × 12 ÷ yield.

Rendimento de fundo imobiliário paga IR?

Não, para pessoa física, quando o fundo tem pelo menos 100 cotistas, é negociado em bolsa e o investidor tem menos de 10% das cotas.

Dividendos passaram a pagar imposto?

Só acima de R$ 50 mil por mês recebidos de uma mesma empresa, com retenção de 10%, pela Lei 15.270/2025. Juros sobre capital próprio já tinham IR de 15%.

O que é dividend yield?

Os proventos pagos em 12 meses divididos pelo preço atual do ativo. Mostra quanto o investimento rende em proventos por ano.

Como leio o resultado do exemplo da página?

Com R$ 20.000 iniciais, R$ 1.000 por mês, dividend yield de 10% e valorização de 2% ao ano, reinvestindo tudo, em 15 anos a carteira chega a R$ 618.317 e paga R$ 5.153 por mês (R$ 2.662 em valores de hoje). A meta de R$ 3.000 de hoje não é alcançada: corrigida pela inflação ela vira R$ 5.806, e os proventos cobrem 89% disso. Reinvestir rende R$ 3.183 a mais por mês do que sacar os proventos.

De onde tiro o dividend yield?

Nos sites de cotações, no relatório de cada fundo imobiliário ou na área de proventos da sua corretora. Prefira a média dos últimos 12 a 36 meses, porque um mês isolado pode ter pagamento extraordinário. Para a carteira toda, use a média ponderada pelo valor de cada ativo.

Quando vale procurar um profissional?

Quando você pretende viver dos proventos, tem uma carteira grande ou concentrada em poucos ativos, ou tem dúvida sobre a tributação de JCP, dividendos acima do limite de isenção e ganho de capital. Um planejador financeiro ou um contador pode ajudar com diversificação e impostos.

Calculadoras relacionadas

Ver todas de Aposentadoria e renda passiva ›

Como calcular a renda passiva com dividendos e FIIs

Renda passiva com dividendos é o dinheiro que ações e fundos imobiliários pagam periodicamente aos investidores. O indicador central é o dividend yield (DY): quanto o ativo pagou em 12 meses dividido pelo preço. Um FII de R$ 100 que pagou R$ 9 no ano tem DY de 9%.

Quanto investir para uma renda mensal

Patrimônio necessário = renda mensal desejada × 12 ÷ dividend yield. Para R$ 5.000 por mês com yield médio de 8% ao ano, são necessários R$ 750 mil investidos. Com yield de 10%, R$ 600 mil.

O efeito de reinvestir

Reinvestir os proventos compra mais cotas, que pagam mais proventos no mês seguinte. É juros compostos aplicados à renda. Nos primeiros anos o efeito é pequeno, mas depois de uma década ele pode representar boa parte da renda total. A calculadora mostra a diferença entre gastar e reinvestir.

Impostos sobre proventos

  • Rendimentos de FIIs: isentos de IR para pessoa física, quando o fundo tem pelo menos 100 cotistas, cotas negociadas em bolsa e o investidor tem menos de 10% das cotas.
  • Dividendos de ações: isentos até R$ 50 mil por mês recebidos de uma mesma empresa; acima disso, retenção de 10% pela Lei 15.270/2025.
  • Juros sobre capital próprio (JCP): têm IR de 15% retido na fonte.

Cuidados

Yield muito alto pode ser sinal de problema: o preço caiu porque o mercado espera cortes nos proventos, ou o pagamento veio de um ganho que não vai se repetir. Prefira empresas e fundos com histórico estável de pagamentos, diversifique entre setores e lembre que o preço das cotas oscila, mesmo quando os proventos se mantêm.