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Ingreso pasivo con dividendos

Simule cuánto recibiría por mes en dividendos, el efecto de reinvertirlos y cuánto tarda en llegar al ingreso que desea.

Simulación educativa. No es una recomendación de inversión. Los resultados son estimaciones hechas con los datos que usted ingresa y no reemplazan la orientación de un profesional calificado.

Revisado el 31 oct 2026

Valores de ejemplo. Los dividendos pasados no garantizan los futuros.

Aportes
Rendimiento
Meta

La meta está en dinero de hoy: la simulación la corrige por la inflación.

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—Ingreso mensual al final
—

Ingreso mensual reinvirtiendo y sin reinvertir

Dividendos por mes a lo largo del tiempo, comparados con la meta corregida por la inflación.

Toque el gráfico para ver los valores.

De dónde viene el patrimonio

Lo que usted aportó, los dividendos reinvertidos y la valorización, año a año.

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Año a año

El resumen incluye los datos ingresados, los resultados, las fórmulas, los supuestos y las fuentes. El informe completo agrega los gráficos y las interpretaciones, a color. En la ventana de impresión, elija Guardar como PDF.

Método, supuestos y fuentes

Fórmulas

Dividendo del mes = patrimonio × rendimiento ÷ 12 × (1 − impuesto)
Patrimonio = patrimonio × (1 + valorización mensual) + dividendo reinvertido + aporte; valorización mensual = (1 + anual)^(1/12) − 1
Meta en el mes m = ingreso deseado × (1 + inflación)^(m/12); patrimonio necesario = meta al final ÷ (rendimiento neto ÷ 12)

Supuestos y límites

  • Tasas constantes: la rentabilidad proyectada o pasada no garantiza resultados futuros. Este contenido no es una recomendación de inversión. Los dividendos pueden reducirse o suspenderse y los precios pueden caer.
  • La tasa de impuesto ingresada se aplica a cada dividendo; las reglas reales cambian según el país y el tipo de cuenta.
  • Rendimiento y valorización constantes, pagos mensuales; no considera impuesto a la ganancia de capital, comisiones ni el riesgo de caídas de precio o recortes de dividendos.

Fuentes oficiales y referencias

Preguntas frecuentes

¿Qué es el rendimiento por dividendo?

Los dividendos anuales divididos por el precio. Una acción a 50 que paga 2 por año rinde 4 %. La calculadora usa el rendimiento de toda la cartera, constante durante el plazo.

¿Cuánto necesito para vivir de dividendos?

Divida el ingreso anual deseado por el rendimiento después de impuestos. Para 1.000 por mes con rendimiento de 6 % e impuesto de 10 %, necesita cerca de 222.000 en dinero de hoy; la tarjeta "Patrimonio para la meta" muestra el valor corregido por la inflación al final del plazo.

¿Cómo leo el ejemplo de la página?

Con 10.000 iniciales, 300 por mes, rendimiento de 6 %, valorización de 2 % e impuesto de 10 %, reinvirtiendo todo, en 15 años la cartera llega a 128.469 y paga 578 por mes (321 en dinero de hoy). La meta de 1.000 no se alcanza: corregida por la inflación pasa a 1.801, y los dividendos cubren cerca de 32 %. Reinvertir suma 235 por mes frente a gastar los dividendos.

¿Conviene reinvertir los dividendos?

Si todavía no necesita el ingreso, reinvertir suele llevar a un ingreso final mucho mayor, porque las nuevas acciones también pagan dividendos. El gráfico compara los dos caminos para que vea la diferencia en su caso.

¿Cómo se consideran los impuestos?

La tasa que ingresa se descuenta de cada dividendo, tanto al recibirlo como al reinvertirlo. Las reglas reales dependen del país, del tipo de cuenta y de si las acciones son extranjeras; consulte a un contador.

¿Qué deja afuera la calculadora?

Supone rendimiento y valorización constantes, pagos mensuales y sin comisiones. En la realidad los dividendos pueden recortarse, los precios pueden caer y los rendimientos altos suelen ser menos estables. Tampoco considera el impuesto a la ganancia de capital al vender.

¿Cuándo conviene consultar a un profesional?

Cuando piensa vivir de los dividendos, su cartera es grande o está concentrada en pocos activos, o tiene dudas sobre cómo se gravan dividendos y ganancias de capital en su país. Un asesor financiero o un contador pueden ayudarlo.

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Cómo estimar el ingreso pasivo con dividendos

El ingreso por dividendos depende de dos cosas: cuánto tiene invertido y el rendimiento por dividendo, el pago anual dividido por el precio. Una cartera de 150.000 con rendimiento de 6 % paga cerca de 9.000 por año, o 750 por mes, antes de impuestos.

¿Cuánto necesita?

Patrimonio necesario = ingreso anual deseado ÷ rendimiento por dividendo. Para 1.000 por mes (12.000 por año) con rendimiento de 6 %, necesita 200.000; con 4 %, 300.000. Un rendimiento más alto exige menos dinero, pero los rendimientos muy altos suelen traer más riesgo: el pago puede recortarse o el precio puede estar cayendo.

Reinvertir marca la diferencia

Mientras no necesite el ingreso, reinvertir los dividendos compra más acciones o cuotas, que pagan más dividendos la próxima vez. En 15 o 20 años esto puede multiplicar el ingreso final. Muchas corredoras ofrecen reinversión automática.

Impuestos

En muchos países los dividendos pagan impuesto, ya sea retenido en la fuente o en la declaración anual, y las tasas pueden ser distintas para acciones extranjeras. Algunas cuentas de jubilación postergan o eliminan el impuesto. Escriba la tasa que le corresponde; la calculadora la descuenta de cada pago.

¿Rendimiento o crecimiento?

Los fondos de alto rendimiento (como fondos inmobiliarios o empresas de servicios públicos) pagan más hoy pero tienden a crecer poco. Las empresas de dividendos crecientes pagan menos al principio, reinvierten parte de sus ganancias y pueden subir los pagos por encima de la inflación. Muchos inversores combinan ambos.

Los dividendos no están garantizados: empresas y fondos pueden reducirlos o suspenderlos, sobre todo en recesiones. Diversificar entre varios activos y sectores reduce el riesgo de una caída brusca del ingreso.