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Conversor de tasas de interés

Convierta una tasa entre mes, año y día con interés compuesto, vea la diferencia con la cuenta proporcional, pase de tasa nominal a efectiva y descubra el costo efectivo de un préstamo con cargos.

Simulación educativa. No es una recomendación de inversión. Los resultados son estimaciones hechas con los datos que usted ingresa y no reemplazan la orientación de un profesional calificado.

Revisado el 31 oct 2026

Cuotas mensuales iguales, la primera un mes después del desembolso. El valor se recalcula con los números que usted ingrese; el costo informado por la entidad es el oficial.

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Tasa convertida—
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Interés compuesto vs simple

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El resumen incluye los datos ingresados, los resultados, las fórmulas, los supuestos y las fuentes. El informe completo agrega los gráficos y las interpretaciones, a color. En la ventana de impresión, elija Guardar como PDF.

Método, supuestos y fuentes

Fórmulas

Equivalente: i₂ = (1 + i₁)^(n₁ ÷ n₂) − 1, con n = períodos por año (año 1, semestre 2, trimestre 4, mes 12, día 365, 360 o 252)
Proporcional (interés simple): i₂ = i₁ × n₁ ÷ n₂
Efectiva = (1 + nominal ÷ k)^k − 1; capitalización continua: e^nominal − 1
Costo mensual: tasa i tal que monto recibido = cuota × [1 − (1 + i)^−n] ÷ i; anual = (1 + i)¹² − 1

Supuestos y límites

  • Costo calculado con cuotas mensuales iguales y consecutivas, la primera 30 días después del desembolso; el costo oficial de la entidad usa las fechas exactas del contrato y puede diferir un poco.
  • Tasas consideradas constantes; no incluye indexación por inflación ni impuestos sobre rendimientos.

Fuentes oficiales y referencias

Preguntas frecuentes

¿Cómo convierto una tasa mensual en anual?

Con interés compuesto, sume 1 a la tasa mensual, elévela a 12 y reste 1: (1 + 0.02)¹² − 1 = 26.82% anual. Multiplicar por 12 (24%) solo vale para interés simple y subestima el costo de los préstamos y el rendimiento de las inversiones.

¿Cómo interpreto el resultado del ejemplo de la página?

El ejemplo convierte 2% mensual a anual: la tasa equivalente es 26.82% anual, frente a 24% por el cálculo proporcional, una diferencia de 2.82 puntos porcentuales. En 36 meses, 1,000 se convierten en 2,039.89 con interés compuesto y en 1,720.00 con interés simple.

¿Qué es la tasa nominal y la tasa efectiva?

La nominal es la forma de anunciar ("36% anual capitalizable mensualmente"); la efectiva es lo que usted realmente paga o recibe. 36% nominal con capitalización mensual son 3% mensual, o 42.58% efectivo anual. Para comparar ofertas, use siempre la efectiva.

¿Por qué el costo efectivo es mayor que la tasa de interés?

Porque las comisiones cobradas al inicio reducen el dinero que usted recibe, mientras las cuotas siguen iguales. En el modo de costo efectivo de la página, 5,000 con 250 de cargos y 24 cuotas de 260 dan una tasa del contrato de 1.85% mensual, pero un costo efectivo de 2.31% mensual, o 31.5% anual.

¿Cuándo se usan 252, 360 o 365 días?

365 días calendario es la base más común en productos de consumo. El año comercial de 360 días aparece en muchos contratos de crédito. 252 días hábiles es una convención de algunos mercados financieros. Use la base que indique su contrato.

¿Dónde encuentro la tasa y los cargos de mi préstamo?

En el contrato o en la hoja de resumen, que debe mostrar la tasa de interés, el costo anual total y el monto que usted recibe. Para calcular aquí, use el monto del préstamo, los cargos descontados de lo que recibió, la cuota mensual y el número de cuotas.

¿Convertir tasas resuelve la elección del crédito?

Pone las ofertas en la misma base, que es el primer paso. Después compare el costo efectivo, el total pagado y si la cuota cabe en su presupuesto. Para decisiones grandes, como un crédito hipotecario, pida cotizaciones a varias entidades o consulte a un asesor financiero.

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Cómo convertir tasas de interés: mensual, anual, nominal y costo total

La misma tasa puede aparecer de muchas formas: mensual, anual, diaria, nominal o efectiva. Comparar ofertas sin convertirlas a la misma base es la forma más rápida de elegir el crédito equivocado.

Mensual a anual (y al revés)

Con interés compuesto, la conversión se hace con potencias: anual = (1 + mensual)¹² − 1 y mensual = (1 + anual)^(1/12) − 1. Un 2% mensual equivale a 26.82% anual, y no a 24%. Multiplicar o dividir por 12 es la tasa proporcional, válida solo para interés simple.

Días calendario, comerciales y hábiles

Las tasas diarias dependen de la base: 365 días calendario, 360 días comerciales (común en contratos de crédito) o 252 días hábiles (usada en algunos mercados). La tasa anual es la misma; lo que cambia es en cuántos días se reparte.

Nominal y efectiva

"36% anual con capitalización mensual" es una tasa nominal: en la práctica son 3% mensual, o 42.58% efectivo anual (TEA). Siempre que el contrato hable de capitalización, conviértala a efectiva antes de comparar.

Tasa anunciadaEfectiva anual
12% anual, capitalización anual12.00%
12% anual, capitalización mensual12.68%
12% anual, capitalización diaria12.75%

El costo efectivo total

Las comisiones cobradas al inicio aumentan el costo real: usted paga las mismas cuotas habiendo recibido menos dinero. En un préstamo de 5,000 con 250 descontados al inicio y 24 cuotas de 260, la tasa del contrato ronda 1.85% mensual, pero el costo efectivo llega a 2.31% mensual. En muchos países las entidades deben informar un costo anual total (CAT, CFT o TCEA, según el país); úselo para comparar.