Contado o en cuotas: cómo saber qué conviene
Muchas tiendas ofrecen dos precios: un descuento si paga todo hoy, o el precio completo en cuotas "sin interés". Si existe descuento de contado, las cuotas no son realmente sin interés: el descuento al que usted renuncia es el interés. La pregunta es si ese interés escondido es mayor o menor que lo que su dinero rendiría si lo conservara.
La tasa escondida
Busque la tasa mensual que iguala las cuotas al precio de contado. Un descuento de 10 % en un producto de 800 pagado en 12 cuotas de 66,67 esconde una tasa de cerca de 1,66 % al mes, unos 21,8 % al año. Si su dinero rinde menos que eso, pagar de contado sale más barato.
Compare en dinero de hoy
Las cuotas se pagan en el futuro, así que sumarlas engaña. Lleve cada cuota a su valor de hoy con el rendimiento de su dinero, súmelas y compare el total con el precio de contado. La calculadora hace esa cuenta y además simula dejar invertido el valor de contado y pagar cada cuota desde ahí.
Cuándo conviene pagar en cuotas
Cuando no hay descuento de contado, cuando el descuento es pequeño frente a lo que rinde su dinero, o cuando pagar de contado vaciaría su fondo de emergencia. Solo funciona si paga la tarjeta completa y a tiempo: los intereses de la tarjeta borran cualquier ventaja.