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Ahorro para la universidad: cuánto guardar por mes

Indique el costo de la carrera hoy, cuándo empieza y cuánto suben las cuotas por año. La calculadora muestra cuánto debe estar ahorrado al inicio y cuánto guardar por mes hasta entonces, con rendimiento e impuestos.

Simulación educativa. No es una recomendación de inversión. Los resultados son estimaciones hechas con los datos que usted ingresa y no reemplazan la orientación de un profesional calificado.

Revisado el 1 nov 2026
La carrera
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Dónde guardar

Las tasas se mantienen constantes. El impuesto se cobra sobre el rendimiento al retirar; escriba 0 % si la cuenta está exenta.

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—Guarde por mes
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El camino hasta el inicio de la carrera

Saldo neto de impuestos mes a mes guardando el monto sugerido, frente al fondo necesario al inicio de la carrera.

Toque el gráfico para ver los valores.

Cuánto cuesta postergar el inicio

Aporte mensual necesario si empieza a ahorrar hoy o dentro de algunos años, para la misma fecha de inicio.

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El fondo durante la carrera

Saldo que queda invertido mientras se pagan las cuotas, hasta llegar a cero en el último mes.

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Año a año

Siguiente paso

Lleve los resultados de esta página a otra calculadora, con los campos ya completados.

Planificar otras metas con el mismo presupuesto →Ver los aportes crecer con interés compuesto →

El resumen incluye los datos ingresados, los resultados, las fórmulas, los supuestos y las fuentes. El informe completo agrega los gráficos y las interpretaciones, a color. En la ventana de impresión, elija Guardar como PDF.

Método, supuestos y fuentes

Fórmulas

Mensualidad al inicio = (costo hoy + otros gastos) × (1 + aumento)^años hasta el inicio
Fondo al inicio = Σ cuota(k) ÷ (1 + rendimiento neto mensual)^k, k = 0 … meses de carrera − 1 (aumento cada 12 meses)
Factor neto de h meses = (1 + i)^h − [(1 + i)^h − 1] × tasa de impuesto
Aporte = (fondo − ya ahorrado × factor(N)) ÷ Σ factor(N − k + 1), k = 1…N; empezando w años después, la suma va hasta N − 12w

Supuestos y límites

  • Mismo motor del planificador de metas: aportes al inicio de cada mes, tasas constantes, una tasa única de impuesto sobre el rendimiento al retirar. La rentabilidad proyectada no está garantizada.
  • Las cuotas suben una vez al año; durante la carrera, el saldo rinde el mismo rendimiento neto. Un costo anual se divide por 12. No incluye becas, créditos educativos ni cambios de tasas.

Fuentes oficiales y referencias

Preguntas frecuentes

¿Cómo calculo cuánto ahorrar para la universidad?

Aumente el costo de hoy por la inflación de la educación hasta el inicio de la carrera, calcule cuánto debe estar ahorrado el primer mes (el valor presente de todas las cuotas, porque el resto sigue rindiendo) y reparta esa meta en depósitos mensuales con rendimiento. La calculadora hace los tres pasos con el mismo motor del planificador de metas.

¿Cómo leo el ejemplo de la página?

Una mensualidad de US$ 500 hoy, con aumentos de 6 % al año, llega a unos US$ 895 cuando la carrera de 5 años empiece dentro de 10 años. Las 60 cuotas suman cerca de US$ 60,600, pero basta tener unos US$ 53,400 al inicio. Partiendo de US$ 1,000 ahorrados, con 6 % anual y 15 % de impuesto sobre el rendimiento, el aporte es de unos US$ 331 por mes.

¿Por qué el fondo es menor que la suma de las cuotas?

Porque no se paga todo el primer día. Mientras se pagan las primeras cuotas, el resto del dinero sigue invertido y rinde, lo que cubre parte de las siguientes. El gráfico “El fondo durante la carrera” muestra el saldo bajando hasta cero en el último mes.

¿Qué aumento de las cuotas debo usar?

Las cuotas de colegios y universidades suelen subir más que la inflación general. Revise los aumentos recientes en las instituciones que le interesan o use la inflación esperada más 2 a 3 puntos. Es el dato que más cambia el resultado, porque pesa en todos los años hasta el final de la carrera.

¿Dónde guardar el dinero para la universidad?

Con muchos años por delante, una mezcla de bonos y acciones es habitual, pasando a opciones más seguras al acercarse la fecha, como depósitos a plazo o bonos ajustados por inflación con vencimiento cerca del inicio. Si su país tiene planes de ahorro educativo exentos, ponga 0 % en el impuesto.

¿Y si solo puedo empezar más tarde?

El gráfico “Cuánto cuesta postergar el inicio” muestra el aporte si empieza hoy o dentro de 1, 2, 3 o 5 años, para la misma fecha de inicio de la carrera. Postergar acorta el tiempo del interés compuesto y sube bastante el monto mensual; empezar con poco y aumentar de a poco suele ser mejor que esperar.

¿Cuándo consultar a un profesional?

Para planes largos y montos altos, un asesor financiero certificado puede ayudar a combinar cuentas, plazos e impuestos, y a revisar el plan cuando cambien los ingresos o los planes de la familia. La calculadora usa tasas constantes y no prevé crisis ni cambios de tasas.

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Cuánto ahorrar por mes para la universidad

Ahorrar para la universidad, de los hijos o la propia, es una meta con fecha fija y monto alto, pero en general con muchos años por delante. El cálculo tiene tres partes: cuánto costará la carrera cuando empiece, cuánto debe estar ahorrado el primer mes de clases y cuánto guardar por mes hasta entonces.

1. El costo al inicio

Las mensualidades suelen subir más que la inflación. Con US$ 500 por mes hoy y aumentos de 6 % al año, en 10 años la cuota pasa de US$ 895. Sume otros gastos que vienen con la carrera, como materiales, transporte y vivienda.

2. El fondo el primer mes de clases

No hace falta tener todas las cuotas ahorradas el primer día: mientras paga las primeras, el resto sigue invertido. La calculadora descuenta cada cuota futura al rendimiento neto y muestra el fondo necesario, menor que la suma de las cuotas.

3. El aporte mensual

El aporte mensual es el depósito fijo que, sumado a lo que ya tiene y a los rendimientos, llega a ese fondo en la fecha. Cuanto antes empiece, menor es: el gráfico “Cuánto cuesta postergar el inicio” muestra el efecto de esperar 1, 2, 3 o 5 años.

Dónde guardar el dinero

Con 10 años o más por delante, muchas familias usan una mezcla de bonos y acciones y pasan a opciones más seguras al acercarse la fecha, como depósitos a plazo o bonos del gobierno ajustados por inflación con vencimiento cerca del inicio. En algunos países hay planes de ahorro educativo con beneficios fiscales; si su cuenta está exenta, ponga 0 % en el impuesto.

Revise cada año

Actualice el costo, el aumento anual y lo ahorrado una vez al año. Becas, créditos educativos y universidades públicas pueden cambiar mucho el plan.