Cómo saber el costo real de un préstamo
La tasa de interés es solo una parte de lo que cuesta un préstamo. Las comisiones de apertura y avalúo, los cargos mensuales y los seguros cobrados con la cuota también suman. El número que reúne todo es el costo anual total: la tasa anual que iguala el dinero que usted realmente recibe con todas las cuotas que paga. En varios países de la región se informa como CAT o CAE.
Cuota fija o amortización constante
Con cuota fija, todas las cuotas son iguales; al principio la mayor parte es interés y la parte de capital crece con el tiempo. Con amortización constante, la deuda baja el mismo monto todos los meses: la cuota empieza más alta y disminuye, y el total de intereses es menor. Para un crédito de 16.000 al 1,5 % mensual en 48 meses, la cuota fija queda cerca de 470 por mes.
Qué abarata un préstamo
Una tasa menor, un plazo más corto y un pie mayor. Alargar el plazo baja la cuota, pero multiplica los intereses: el cuadro de sensibilidad muestra cuánto. Pagar las comisiones iniciales al contado, en lugar de sumarlas al préstamo, también ahorra intereses.
Portabilidad o refinanciamiento
Si las tasas bajaron o su historial mejoró, pasar el saldo a otra institución puede ahorrar mucho. Use el modo "Portabilidad": escriba el saldo, los meses que faltan, la tasa actual y la nueva y los costos del cambio. La calculadora muestra el ahorro y el mes de equilibrio, cuando las cuotas menores ya pagaron los costos.