Cuál es la diferencia entre interés simple e interés compuesto
El interés es el precio del dinero en el tiempo. Las dos formas de calcularlo dan el mismo resultado en el primer período y después se separan: el interés simple se calcula siempre sobre el monto inicial, mientras que el interés compuesto se calcula sobre el saldo, que ya incluye los intereses ganados antes.
Interés simple
Monto final = capital × (1 + tasa × períodos). Cada período rinde lo mismo: 10.000 al 1 % mensual rinden 100 por mes, y en 36 meses se llega a 13.600. El interés simple aparece en algunos recargos por atraso y contratos cortos, pero casi nunca en ahorros o préstamos.
Interés compuesto
Monto final = capital × (1 + tasa)períodos. Los mismos 10.000 al 1 % mensual se convierten en 14.307,69 en 36 meses: 707,69 más que con interés simple. Esa diferencia son intereses sobre intereses y crece cuanto más largo es el plazo. Cuentas de ahorro, depósitos a plazo, créditos hipotecarios y tarjetas de crédito usan interés compuesto.
¿Tasa mensual o anual?
Cuando la tasa y el plazo están en unidades distintas, hay que convertirlas. El interés simple usa la tasa proporcional (anual ÷ 12). El compuesto usa la tasa equivalente: (1 + anual)1/12 − 1. Una tasa de 12 % anual equivale a cerca de 0,949 % mensual, no a 1 %. Por eso la tasa efectiva anual es siempre un poco mayor que la nominal cuando los intereses se capitalizan cada mes.
La regla del 72
Un atajo para estimar en cuánto tiempo se duplica el dinero con interés compuesto: divida 72 por la tasa en porcentaje. Al 6 % anual, se duplica en unos 12 años; al 9 %, en unos 8. La calculadora muestra el valor exacto, log(2) ÷ log(1 + tasa).
La misma cuenta juega en contra en las deudas: un saldo de tarjeta impago al 3 % mensual crece cerca de 42,6 % en un año, no 36 %.